Форум о потребительском Кредитовании

Самое распространенное кредитования в России - красткосрочное. Львиную долю краткосрочных кредитов составляют потребительские кредиты. Потребительский кредит - это предоставление гражданам (или домашним хозяйствам) сравнительно небольшой денежной суммы для приобретения товаров потребления. Обычно максимальная сумма потребительского кредита составляет полтора миллиона рублей или 50.000$. Данный вид кредита выдается на срок от 3 месяцев до 5 лет.

Процентная ставка.

С потребительских кредитов взимается весьма высокая процентная ставка. Ее размер зависит от многих факторов, среди которых учитываются: вид потребительского кредита, срок кредитования, стоимость товара, для покупки которого оформляется кредит, максимальный размер кредита, валюта , дополнительные условия, уникальные для каждого кредита. Процентная ставка варьируется от 10 до 25%, средний ее уровень - 15%.

Погашение кредита.

Потребительский кредит можно погасить разными способами, но в основном существуют две разновидности погашения: разовое погашение и рассрочка платежа.

Обеспеченные и необеспеченные кредиты.

Еще одна классификация кредитов - их разделение на обеспеченный и необеспеченный. При обеспеченном кредите заемщик оставляет банку некий залог, какое-либо имущество, недвижимость или поручительство другого физического лица. Кредиты без обеспечения основываются на доверии клиенту, однако, они имеют более высокие ставки по процентам, поскольку необеспеченный кредит несет за собой высокие риски.

Участники.

Основными сторонами схемы кредитования являются заемщик и банк. Но также возможно присутствие дополнительных участников, например, поручителей и торговой организации. Поручитель - лицо, участвующее со стороны заемщика. Он обеспечивает дополнительные гарантии погашения кредита. При уклонении заемщиком от выплат, поручитель обязан будет самостоятельно погасить кредит. Торговые организации заинтересованы в сотрудничестве с банками для более высоких продаж своих товаров. Для продажи товара привлекается кредитор - финансовая организация, однако, заемщик становится "должником" не торговой организации, а банка.

Выгоды и недостатки.

Плюсы:
• возможность избежать подорожания товара
• возможность купить товар, пока он присутствует на прилавке
• возможность покупки актуального в данный момент товара
• возможность оплачивать товар небольшими суммами

Минусы:
• стоимость вещи увеличивается при покупке в кредит
• первоначальное удовольствие от приобретения вещи пропадает раньше, чем происходит полная выплата по кредиту
• существует большой риск заплатить банку большую сумму, чем кажется на первый взгляд - часто российские банки маскируют реальный процент